新密市农村银行副行长等9人因诈骗

从山中来

日前有报道称，一家公司为了非法获得贷款，指使他人到农村寻找97户农户，以收取好处费的方式进行贷款，同时该公司提供连带责任担保，虚构事实骗取农户承包果树种植的补贴，在半年时间里竟套取银行6580万元贷款，最终无法偿还。

更加令人疑惑的是，在信贷调查、审批的各个环节，工作人员大多了解到所办贷款的证明材料明显有造假之嫌，但还是通过了层层把关，最终副行长、支行长通过了审批，让90多笔贷款顺利发放。到底发生了什么事呢？

现在还要从一个公司说起呢。2014年9月25日，河南嘉晟宏安投资担保有限公司(“嘉晟公司”)法定代表人陈某，与河南新密郑银村镇银行(“新密村镇银行”)副行长刘某进行了会谈。当天，新密市农村商业银行授信委员会同意向嘉晟公司提供1亿元的银保服务，并在两个多月后签署了担保合作协议。该银行的信贷委员会在2015年3月又增加了1亿元的合作贷款。

判决表明，在新密市农村商业银行向嘉晟公司的两次授信过程中，进展较为顺利，包括当时的该行行长在内的7名授信委员会成员，全部通过审核。按照银行规定，贷款1亿元需缴纳1500万保证金，但嘉晟公司在首次贷款时，仅按贷款金额的10%，即1000万分两次缴纳。

随后，嘉晟公司的陈某为非法获得贷款，动起了“歪脑筋”。法庭查明，陈某指使他人到新密市曲梁乡牛角湾村、曲梁乡李庄村、白寨镇油坊庄村等地，寻找97户农户，以每月支付好处费2500元为诱饵，虚构事实骗取农户承包种果树，伪造村委证明材料，以农户名义申请贷款，并由嘉晟公司提供连带责任担保。

经过银行审批通过放款后，陈某将贷款全部转到了自己控制的银行账户。2014年12月17日至2015年6月3日，陈某利用97户农户贷款6580万元，无力偿还。

法庭审理后认定，刘某当时担任新密农村商业银行总行副行长，王某担任大隗支行行长。为了使银行业务符合监管要求，刘某安排王某与嘉晟公司合作，向嘉晟公司推荐农户小额贷款业务。王某等多名银行工作人员让该行与嘉晟公司对接，在明知该公司提供的农户可能存在弄虚作假、虚构经营的情况下，未认真核查农户提供的材料的真实性，先后向97名农户发放了6580万元贷款。到目前为止，有22个农户共有2220万元的贷款没有偿还。

根据参与贷款发放的市场营销经理程某供述，其与相关人员前往实地考察，仅简单看了村委证明和租赁证明，没有去村委核实土地承包合同和证明材料就交给了主管行长王某，王某审核资料的真实性和完整性并签字，整个贷款过程都是由王某安排的，授信委员会当时没有召开授信会议，急急忙忙的放款没有把关。